Duvidas referente ao mercado financeiro
Dúvidas sobre o mercado são questões de múltiplas escolhas.
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1
O que caracteriza um depósito à vista no Sistema Financeiro Nacional?
Recursos captados exclusivamente por bancos de investimento para operações estruturadas
Recursos que podem ser movimentados livremente a qualquer momento pelo correntista
Recursos aplicados com rendimento fixo e resgate em prazo superior a 30 dias
Recursos que serão movimentados livremente a qualquer momento pelo correntista
2
Qual das alternativas abaixo é um exemplo típico de depósito à vista?
Depósito a prazo com liquidez diária
Conta salário
Conta poupança
Conta-corrente
3
Somente instituições com qual tipo de carteira podem oferecer conta-corrente com captação de depósitos à vista?
Carteira comercial
Carteira de crédito, financiamento e investimento
Carteira de investimento
Carteira de leasing
4
Um banco múltiplo surge com qual principal objetivo no sistema bancário?
Simplificar e tornar mais eficiente a oferta de diversos serviços financeiros.
Concentrar todos os tipos de operações financeiras em uma única autarquia governamental.
Aumentar a competição entre diferentes instituições financeiras.
Regular as atividades de outras instituições financeiras menores.
5
Qual a natureza jurídica que um banco múltiplo deve obrigatoriamente adotar no Brasil?
Sociedade Anônima (S.A.)
Sociedade Limitada (Ltda.
Empresa Individual de Responsabilidade Limitada (EIRELI)
Cooperativa de Crédito
6
Qual requisito deve ser observado na denominação social de um banco múltiplo?
Utilizar um nome fantasia de fácil memorização pelo público.
Incluir obrigatoriamente a expressão "BANCO"
Conter o nome de todos os seus principais acionistas
Ser registrado em inglês para facilitar operações internacionais.
7
Em relação à publicação de balanços, um banco múltiplo que opera com diversas carteiras (comercial, investimento, crédito imobiliário, etc.) pode:
Publicar balanços separados para cada uma de suas carteiras de forma obrigatória
Optar por não publicar balanços, desde que informe seus resultados aos órgãos reguladores
Publicar um único balanço consolidando todas as suas carteiras.
Publicar apenas o balanço da sua carteira principal.
8
Quem está autorizado a emitir debêntures no mercado brasileiro?
Sociedades anônimas não financeiras
Apenas bancos múltiplos com carteira de investimento
Instituições financeiras públicas e privadas
Qualquer empresa de capital limitado (LTDA)
9
Por que bancos e instituições financeiras não emitem debêntures?
Porque já podem captar recursos por meio de depósitos e outros títulos próprios
Porque não possuem autorização da CVM para isso
Porque o valor dos recursos por são de pequena escala em relação a outros meios
Porque são proibidos de emitir qualquer tipo de título no mercado financeiro
10
Qual das alternativas abaixo não é uma característica típica das debêntures?
Podem pagar juros periódicos aos investidores
São emitidas por empresas para captar recursos de longo prazo
São garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC)
São títulos de crédito negociáveis no mercado secundário
11
Uma empresa do setor industrial, constituída como sociedade anônima, deseja captar recursos diretamente com investidores no mercado de capitais. Qual instrumento ela pode utilizar?
Debêntures
LCI – Letra de Crédito Imobiliário
CDB – Certificado de Depósito Bancário
Letras Financeiras do Tesouro
12
As operações passivas de uma instituição financeira se caracterizam por:
Representarem as captações de recursos feitas junto a clientes e investidores.
Representarem os investimentos que o banco realiza com seus próprios recursos.
Correspondem às aplicações de crédito concedidas aos clientes.
Serem os recursos que o banco empresta ao público, visando retorno com juros
13
Qual das alternativas abaixo é um exemplo de operação passiva de um banco?
Financiamento imobiliário.
Aplicação em ações na bolsa.
Empréstimo pessoal concedido a um cliente.
Depósito a prazo, como um CDB.
14
Sobre as operações passivas dos bancos, é correto afirmar que:
Representam as obrigações do banco com terceiros, como clientes e investidores.
São registradas no ativo do banco, pois geram receita.
São exclusivas das instituições não financeiras.
São obrigações do banco com terceiros, como clientes e investidores e demais setores.
15
Em uma operação ativa, o banco:
Capta recursos para financiar suas despesas administrativas.
Oferece serviços não financeiros, como seguros e consórcios.
Recebe depósitos dos clientes e os guarda sem custo.
Aplica seus recursos emprestando dinheiro a clientes, buscando obter lucro com juros.
16
Qual das alternativas representa uma operação ativa típica de uma instituição financeira?
Concessão de um empréstimo pessoal a um cliente.
Recebimento de depósitos à vista
Emissão de um CDB para captar recursos
17
No balanço patrimonial de um banco, as operações ativas são classificadas como:
Itens do patrimônio líquido
Contas de compensação.
Passivos exigíveis.
Aplicações no ativo.
18
Quando dizemos que os bancos comerciais criam moeda, estamos nos referindo à criação de:
Moeda escritural, por meio da concessão de crédito aos clientes.
Cédulas e moedas metálicas, emitidas diretamente pelos bancos.
Reservas bancárias depositadas no Banco Central.
19
A capacidade dos bancos comerciais de criar moeda é limitada principalmente por:
A existência de reservas cambiais no país
Regras do CMN e oferta e demanda do mercado de títulos.
Regras como o depósito compulsório e a regulação do sistema financeiro
20
O que significa Mitigar?
Incerteza
Reduzir
21
A principal função de uma câmara de liquidação e custódia é:
Garantir o registro e a guarda física de cheques bancarios
Emitir títulos públicos para o Tesouro Nacional
Efetuar a entrega dos ativos financeiros e o pagamento entre as partes, além de manter os ativos sob custódia.
22
Qual das alternativas abaixo apresenta corretamente um exemplo de câmara de liquidação e custódia?
CIP
SELIC
CETIP
23
A função principal de uma câmara de compensação é:
Registrar a titularidade dos ativos financeiros.
Calcular os saldos líquidos a pagar e a receber entre as partes de uma operação
Controlar os depósitos compulsórios das instituições financeiras.
24
Assinale a alternativa que representa uma entidade que atua como câmara de compensação no Brasil:
CIP
SELIC
Tesouro Nacional
25
No contexto financeiro, a câmara de liquidação é responsável por:
A guarda física de documentos de dívida
A efetiva troca de recursos financeiros e ativos entre compradores e vendedores
A emissão de ações em mercado primário
26
A liquidação do tipo DVP (delivery versus payment) realizada por uma câmara de liquidação significa:
A liquidação ocorre sem intermediação bancária
Pagamento por entrega postal.
O ativo só é transferido se o pagamento ocorrer simultaneamente.
27
Qual das funções abaixo está diretamente relacionada à atuação de uma central depositária?
Registrar eletronicamente e manter sob custódia os ativos financeiros dos investidores.
Compensar ordens de pagamento entre bancos.
28
Um exemplo de central depositária para ações no Brasil é:
CETIP
B3
Banco Central
29
Qual das alternativas apresenta corretamente um público que não está sujeito ao Código ANBIMA de Distribuição de Produtos de Investimento?
Cliente qualificado
Investidor de varejo
Cliente Private
30
A distribuição de fundos de previdência abertos e fechados não é regulada pelo Código ANBIMA porque:
São produtos com rentabilidade garantida.
Estão sujeitos a normativos específicos da SUSEP e da PREVIC
31
Por que a caderneta de poupança está excluída do escopo do Código ANBIMA?
Por ser regulada diretamente pelo Banco Central, com características padronizadas.
Porque é um produto de baixo risco
Somente bancos podem comercializar.
32
Qual é o principal motivo pelo qual o setor público está fora do alcance do Código ANBIMA de Distribuição?
Porque segue regras próprias estabelecidas por lei.
Porque não realiza investimentos.
Porque é supervisionado pela Receita Federal.
33
Qual é o principal objetivo do processo de KYC (Know Your Client) em instituições financeiras?
Identificar o cliente e prevenir crimes financeiros
Aumentar a rentabilidade da carteira do cliente
Estimular operações de alto risco para investidores arrojados
34
Qual das opções abaixo faz parte do processo de KYC?
Simular a rentabilidade futura dos investimentos
Coletar documentos e verificar a origem dos recursos
35
Qual é a função principal do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB)?
Controlar a inflação no mercado interbancário
Garantir a transferência segura de recursos no sistema financeiro
36
Qual dos sistemas abaixo realiza a liquidação de títulos públicos federais?
STR
Selic
CIP
37
Assinale a situação que pode agravar a pena no crime de lavagem de dinheiro:
O crime for cometido por organização criminosa ou com uso de cargo público
A operação envolver apenas dinheiro em espécie
O agente não possuir antecedentes criminais
38
Segundo a legislação brasileira, o colaborador que coopera com a investigação no crime de lavagem de dinheiro, por meio da delação premiada, pode:
Ser impedido de delatar se já tiver sido condenado
Ter sua pena aumentada por omitir informações anteriores
Ter sua pena reduzida, isenção de pena ou substituição por restritiva de direitos
39
Qual das alternativas representa corretamente as três etapas clássicas da lavagem de dinheiro?
Conversão, Transferência e Aplicação
Injeção, Transformação e Distribuição
Colocação, Ocultação e Integração
Fraude, Falsificação e Reinvestimento
40
Durante a fase de colocação na lavagem de dinheiro, qual é a ação mais comum praticada pelo criminoso?
Aplicação direta em previdência privada
Recompra de títulos públicos para justificar o lucro
Inserção de dinheiro ilícito no sistema financeiro, como depósitos fracionados
41
Na fase de integração, o objetivo do criminoso é:
Manter o dinheiro fora do sistema financeiro
Esconder o dinheiro em paraísos fiscais
Fazer transferências entre contas fictícias
Reintroduzir o dinheiro "lavado" na economia legal com aparência lícita
42
O que caracteriza a prática de spoofing no mercado financeiro?
Abertura de múltiplas contas para operar no mesmo ativo
Realização de operações em diferentes mercados ao mesmo tempo
Compra e venda de ativos simultaneamente
Inserção de ordens falsas de compra ou venda sem intenção de executá-las
43
Qual é a principal diferença entre spoofing e layering?
Layering envolve múltiplas ordens falsas em diferentes níveis de preço, enquanto o spoofing geralmente envolve uma única ordem falsa
Layering só ocorre em mercados de derivativos
Spoofing usa múltiplas contas, enquanto o layering não
Spoofing é legal, mas layering não
44
A manipulação de benchmarking normalmente visa:
Comprar abundância de ações para influenciar o preço
Influenciar o valor de índices de referência, criando valores artificiais
Negociar apenas em mercados futuros
45
O que é insider trading?
Comprar ativos antes do mercado
Uso de informação privilegiada para repassar a terceiros
Uso de informação privilegiada para obter vantagem no mercado
46
Quem é considerado insider primário?
Pessoas com acesso direto à informação privilegiada, como diretores e conselheiros
Qualquer investidor do mercado que tenha informações privilegiadas
Diretor da empresa que compra ações sem permissão
47
O que caracteriza um insider secundário?
Alguém que divulga informações falsas ao mercado
Pessoa que recebe informação privilegiada de um insider primário e a utiliza para operar
Investidor que compra ações após divulgação de balanços
48
Qual das alternativas abaixo é um exemplo de front running?
Comprar ações após ler uma notícia pública
Corretor compra ações antes de executar a ordem de compra de um grande cliente
Diretor vende ações antes de divulgação de resultado
49
O insider trading é:
Permitido apenas para diretores de empresas
Permitido em mercados de balcão
Proibido pela lei e sujeito a penalidades
50
Qual alternativa apresenta dois exemplos de insider primário?
Cliente de corretora e analista de investimentos
Jornalista financeiro e investidor comum
Diretor financeiro e membro do conselho de administração
51
Sobre o front running, é correto afirmar que:
Trata-se de operar antes do cliente, usando informações de ordens ainda não executadas
É uma prática legal no Brasil
Consiste em usar informações públicas para operar
52
Uma das penalidades para insider trading pode ser:
Proibição de atuar no mercado e multa 3 vezes maior que o valor obtido
Apenas advertência verbal
Multa, prisão e proibição de atuar no mercado
53
Qual das alternativas abaixo apresenta corretamente as possíveis penas para quem pratica insider trading no Brasil?
Prisão de 1 a 5 anos, multa e proibição de atuar no mercado
Prisão de 5 a 8 anos, multa e proibição de atuar no mercado
54
Qual das alternativas apresenta corretamente as possíveis penas para quem pratica front running no Brasil?
Prisão de 1 a 8 anos, multa e proibição de atuar no mercado
Prisão de 5 a 10 anos, multa e proibição de atuar no mercado
55
Qual das alternativas a seguir representa corretamente a fórmula do Produto Interno Bruto (PIB) pela ótica da demanda?
PIB = Renda das Famílias + Juros Reais + Déficit Público + Dívida Externa
PIB = Poupança Bruta + Exportações + Inflação
PIB = Consumo das Famílias + Investimentos + Gastos do Governo + Exportações Líquidas
PIB = Receita Líquida + Custos Fixos + Juros sobre a Dívida Interna
56
No cálculo do PIB, as exportações líquidas (Nx) são obtidas por:
A diferença entre as exportações e as importações
A soma de todas as exportações com as importações
A diferença entre os investimentos internos e os gastos do governo
A soma do consumo das famílias e os gastos do governo
57
Qual das alternativas descreve corretamente a composição do IGP-M?
IPCA 60%, IPA 30%, INCC 10%
IPC 50%, IPA 25%, INCC 25%
IPCA 40%, INPC 30%, IGPM 30%
IPA 60%, IPC 30%, INCC 10%
58
Assinale a alternativa que corretamente diferencia o IPCA do IGP-M:
O IPCA mede a inflação oficial ao consumidor, e o IGP-M tem maior peso nos preços no atacado
O IPCA representa a inflação no atacado e o IGP-M a inflação no varejo
O IPCA é mais afetado pela construção civil, enquanto o IGP-M é afetado pela cesta básica
59
Qual é a principal função do Comitê de Política Monetária (COPOM)?
Estabelecer metas de inflação e criar títulos públicos
Controlar o sistema financeiro nacional e fiscalizar os bancos
Definir o orçamento do Banco Central
Definir a taxa Selic Meta, que serve como referência para os juros da economia
60
Sobre a taxa Selic, é correto afirmar que:
A Selic Meta é uma taxa de referência, enquanto a Selic Over é a taxa efetiva praticada entre bancos
A Selic Over é definida pelo COPOM e não varia diariamente
A Selic Meta é usada pelos bancos em operações com títulos públicos como lastro
A Selic Over não tem relação com o mercado financeiro e é estática ao longo do mês
61
Qual das alternativas melhor define o CDI (Certificado de Depósito Interbancário)?
É um título público emitido pelo Tesouro Nacional para o varejo
É um título de curtíssimo prazo usado em empréstimos entre bancos para ajuste de caixa
É uma aplicação financeira exclusiva de clientes de varejo
62
Sobre a relação entre o CDI, a taxa Selic e a política monetária, assinale a alternativa correta:
O CDI serve de referência para diversos investimentos, pois acompanha de perto a Selic Over
A taxa CDI é definida pelo COPOM nas reuniões de política monetária
O CDI é utilizado pelo CMN para calcular o IPCA
63
A Taxa Referencial (TR) é usada como índice de correção monetária em:
Títulos públicos indexados ao IPCA
Poupança, FGTS e crédito imobiliário
CDBs, LCIs e fundos cambiais
64
Sobre a formação da TR, assinale a alternativa correta:
A TR é formada pela diferença entre a TBF e um redutor definido pelo Banco Central
A TR é a média da inflação medida pelo IPCA nos últimos 12 meses
A TR é definida diretamente pelo Conselho Monetário Nacional (CMN)
65
Qual das alternativas representa corretamente o conceito de taxa PTAX?
É a média das taxas de câmbio apuradas ao longo do dia pelo Bacen, usada como referência no mercado
É a taxa de câmbio usada apenas em operações turísticas
É a média ponderada das taxas de câmbio negociadas entre países
É o valor fixado pelo Banco Central diariamente para controlar o dólar
66
No regime de câmbio flutuante com intervenção do Banco Central (flutuação suja), é correto afirmar que:
O Bacen não pode intervir em hipótese alguma nas variações cambiais
O Bacen pode comprar ou vender dólares com suas reservas internacionais para conter oscilações
A taxa de câmbio é totalmente fixa e controlada pelo governo
O Bacen define previamente a cotação do dólar para o mês
67
Quem é o principal executor da política monetária no Brasil?
Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
Ministério da Fazenda
Banco Central do Brasil (Bacen)
68
Qual das opções representa uma medida expansionista de política monetária?
Venda de títulos públicos pelo Bacen
Aumento do depósito compulsório
Aumento da taxa Selic
Compra de títulos públicos pelo Bacen
69
Uma das funções da política monetária contracionista é:
Reduzir os juros no mercado
Aumentar a base monetária
Estimular o consumo
Reduzir o crédito e combater a inflação
70
O que é o depósito compulsório?
Linha de crédito oferecida pelo Bacen a empresas
Imposto cobrado sobre operações bancárias
Parte dos depósitos que os bancos são obrigados a manter no Bacen
71
Linha de crédito oferecida pelo Bacen a empresas
Empréstimo de emergência feito pelo Bacen a bancos com problemas de liquidez
Recompra de títulos feita pelo Tesouro Nacional
Empréstimo de emergência feito pelo Bacen a financeiras e outras instituições.
72
Uma instituição financeira estruturou um novo COE e pretende distribuí-lo a investidores não profissionais. Sobre as exigências regulatórias relacionadas à distribuição desse produto, é correto afirmar que:
O investidor deve receber previamente o DIE e assinar o Termo de Adesão e Ciência de Risco (TA) antes de aplicar no COE.
O Documento de Informações Essenciais (DIE) deve ser entregue após a aplicação, como confirmação da operação.
A instituição pode dispensar o Documento de Informações Essenciais (DIE) caso o investidor já tenha conhecimento sobre produtos estruturados.
O Termo de Adesão e Ciência de Risco (TA) é exigido apenas para investidores qualificados.
73
Um investidor está avaliando a aplicação em um Certificado de Operações Estruturadas (COE) com capital protegido e vencimento em 5 anos. Considerando as características gerais de um COE, assinale a alternativa correta:
O COE oferece liquidez diária e pode ser resgatado a qualquer momento sem perdas.
O COE é um produto híbrido, que pode combinar renda fixa com derivativos, e seu retorno depende da estrutura definida no momento da emissão.
O COE é garantido pelo FGC em até R$ 250.000 por CPF e por instituição.
O COE permite ao investidor alterar os parâmetros da operação após a emissão, desde que autorizado pela instituição.
74
Por que a PMT precisa ser negativa? Na matemática financeira, os sinais indicam o fluxo de caixa:
Valor positivo (+): entrada de dinheiro. Valor negativo (–): saída de dinheiro.
Valor negativo (–): saída de investimentos. Valor positivo (+): entrada de investimentos.
Fluxo positivo (+): entrada de investimentos. Fluxo negativo (–): saída de investimentos.
Fluxo positivo (+): entrada de dinheiro. Fluxo negativo (–): saída de dinheiro.
